《비금융기관 지불 서비스 관리법 시행 세칙 》의 의견을 공개적으로 청구하는 통지

되다

관련 법규: 비금융기관 지급 서비스 관리 방법 공개 모집

비금융기관의 서비스관리 방법 (중국 인민은행령 [2010] 제2호 실시 업무에 맞춰 중국 인민은행은 《비금융기관의 지불 서비스 관리 방법 시행 세칙을 기초했다 》 (의견 구걸기) 를 초안했다.

지금 인터넷이 사회 각계에 공개적으로 의견을 구하다.

관련 의견과 건의를 2010년 9월 27일 전에 이메일이나 팩스 방식으로 중국 인민은행의 결제사를 귀환해 주십시오.

연락처: mning @pbc.gov.cn

팩스: 010 -66016732

첨부: 1.'비금융기관 지급 서비스 관리 방법 실시 세칙 (의견 요구)

2.<비금융기관 지급 서비스 관리 방법 시행 세칙 >(의견 요구) 작성 설명

첨부 파일

비금융기관 지불 서비스 관리 방법 실시 세칙

(의견 원고 모집){page u break}

제1조 ‘비금융기관의 서비스 관리 방법 ’(이하 ‘방법 ’)과 관련 법규에 따라 본 세칙을 제정한다.

제2조 《 방법 》 은 지불기관에 따르면 《 방법 》 에 근거하여 《 업무 허가증 》 을 취득한 비금융기구를 뜻한다.

지급 기구는 금융기관의 명의로 업무 활동을 전개할 수 없다.

제3조 《방법 》이 예불카드는 포함되지 않는다고 한다.

(1) 사회보장금의 선불 지급에 한한

(2) 공중교통수단 탑승에 제한된 선불카드;

(3)전화 요금 납부 등 통신비용의 선불카드만 한정한다.

전금 규정 외에 선불 카드 발행 기관과 선불 카드 특약업자는 같은 법인이 아닌 모두 ‘ 방법 ’ 을 적용한다.

제4조 지불기관의 선불카드를 발행하는 것은 선불카드의 수리서비스를 제공해야 한다.

《방법 》은 선불카드의 수리는 카드 특약업체가 선불가치 및 받은 선불가치를 포함해 카드 특약상인이 대금 대금 을 대금 받는 행위를 포함한다.

제5조'방법 '2조 판매점 (POS) 단말로는 실물 형식으로 존재하는 판매점 단말기만을 가리킨다.

제6조 《 방법 》 제7조는 중국 인민은행 부성급 도시 중심 지점 이상의 지점 ․ 중국 인민은행 상해본부를 포함하여 각 지점 ․ 영업관리부 ․ 각 성회 (제1부) 도시중심지행 ․ 부성급 도시중심지행 ․ 부성급 도시중심지행이라고 한다.

제7조 《방법 》 제8조 (4)항에서 5명 이상이 지불업무에 익숙한 고급관리 인원 중 최소한 5명이 다음 조건을 갖추고 있다고 한다.

(1) 대학 본과 이상 학력을 갖고 결제 업무나 금융정보 처리 업무를 5년 이상 하고 있다.

(2)회계, 경제, 금융, 컴퓨터, 전자 통신 등 전문적인 고급 기술직명을 갖추고 있다.

전관은 이사, 총지배인, 부사장, 재무 책임자, 합칙 책임자, 리스크 관리자, 시장 보급 책임자, 시스템 운용 책임자, 지사 담당자 또는 실제 이 직책을 이행하는 인원을 포함한다.

8조'방법 '제8조 (5) 항에서 거꾸로 돈 세탁 기본 정책을 포함해 거꾸로 돈 세탁 기본 정책, 반전 일자리 설치, 의심 교역모니터 시스템 등을 포함한다.

제9조 《방법 》 제8조 (6)항에서 지불업무시설을 지불하고 업무 처리 시스템, 네트워크통신시스템과 같은 시스템을 포함한 전용 물리 장소 (기방 약칭)을 포함한다.

{page ubreak}

지불업무 처리 시스템은 신청자가 보유하고 운행해야 하며, 중국 인민은행이 규정한 업무 규범, 기술 표준과 안전 요구에 부합해야 한다.

제10조 《 방법 》 제8조 （ 7 ） 항의 조직기구는 포함된다.

(1) 주주회나 주주총회, 이사회, 감사회나 감사

(2) 합칙관리, 리스크 관리, 시장 보급, 시스템 운용 및 자금 관리 기능을 갖춘 부문.

제11조 《방법 》 제10조 제 (2) 항에서 정보 처리 지원 서비스를 포함하여 정보 처리 서비스를 제공합니다.

제12조 《 방법 》 제10조는 신청자의 실질통제권을 갖고 있는 출자자는 직접적으로 보유하거나 간접적으로 누적 지원자의 주권만 50% 가 넘는 출자자, 직접적 누적 누적 누적 지분과 간접적으로 신청자의 주식 지분 50% 가 되지 않았지만, 그 출자액에 따른 표결권은 주주주회, 주주총대회에 대한 결정에 큰 영향을 미칠 것으로 보인다.

제13조 《방법 》 제10조에 따르면 신청자 10% 이상을 지닌 출자자들은 신청자의 지권만 10%가 넘는 출자자, 직접과 간접적으로 누적 누적 지권은 10%를 넘는 투자자를 지닌 것으로 나타났다.

제14조 《방법 》 제11조제 (1) 항의 서면 신청은 반드시 지불 업무를 청구할 구체적인 유형을 명확히 해야 한다.

제15조 《 방법 》 제11조제 (2) 항에서 영업면허증 (부본) 복사본은 신청자의 공장을 첨가해야 한다.

제16조 《 방법 》 제11조 (5) 항에서 재무 회계 보고서를 제출하고 신청일까지 최근 1년간 재무 회계 보고를 제출해야 한다.

신청인 설립 기간이 1년도 안 되는 만큼 재무 회계 보고를 제출해야 한다.

제17조 《 방법 》 제11조제 (6) 항에서 지불 업무 타당성 연구 보고서는 다음의 내용을 포함해야 한다.

(1) 지불 업무에 종사하는 시장 전망 분석;

(2) 지불 업무 처리 절차를 의뢰하고 고객 발기에서 지불 업무를 완수하고 고객 위탁 업무 등 각 부분의 업무 내용 및 관련 자금 유통 상황;

(3) 지불업무에 종사하는 기술 실현 수단;

(4) 지불 업무의 위험 분석과 관리 조치 및 지불 업무의 각 순서를 구분하여 설명하고;

(5)지불업무에 종사하는 경제 효익 분석.

신청자는 유형별 지급 업무를 신청할 수 있도록 업무 유형에 따라 전금 규정을 각각 제공해야 한다.

제18조 《 방법 》 제11조 （ 7 ） 항에서 거꾸로 돈 세탁 조치 검수 재료를 포함해야 한다.

(1) 거꾸로 돈 내부 제어 제도 서류, 반세탁 합규 관리 프레임, 고객 신분인식 및 자료 보존 조치, 의심 거래 레코드 보존 조치, 거래 기록 보존 조치, 돈 세탁 및 훈련 조치, 거꾸로 돈을 세탁하는 내부 절차, 돈 세탁 업무 보안 조치 등;

(2) 거꾸로 돈 씻는 직책 설명, 거꾸로 돈 씻는 고위 관리자, 거꾸로 돈 씻는 스태프 및 연락처 등;

(3)수상 거래 감측의 기술 조건 설명을 전개하다.

{page ubreak}

제19조 《 방법 》 제11조제 (8) 항에서 기술안전검사인증인증 증명서에 따르면 업무처리 시스템이 중국인민은행이 규정한 업무규범, 기술표준과 안전요구 등에 부합되는 서류, 자료는 검측기 구출된 검사보고서와 인증기관이 제시한 인증서를 포함해야 한다.

전관은 검측기구와 인증기구가 중국합격국가인정위원회 (CNAS) 의 인정을 받고, 중국인민은행이 기술안전검사능력에 대한 요구에 부합해야 한다고 밝혔다.

중국 인민은행이 규정한 업무 규범, 기술 표준과 안전 요구 등 기술 안전 검증, 또는 기술 안전 검증 인증 절차, 방법 등 중대한 결함이 존재하고 있으며, 중국 인민은행 및 그 지점 기관은 신청자에게 재검증을 요구할 수 있다.

제20조 《방법 》 제11조 (9)항의 이력서 자료는 고급 관리자의 이력서 설명과 학력, 기술직명 등 관련 증명 자료를 포함한다.

제 21조 《방법 》 제11조 (10)항에 따르면 신청자의 무범죄기록증명서류는 신청자가 등록하는 공안기관이 출구해야 한다. 고급 관리자의 무범죄증명서류는 고급관리자 호적 소재가 있는 공안 기관이 출구해야 한다.

제22조 《 방법 》 제11조 (11) 항에서 주요 출자자의 관련 자료를 포함해야 한다.

(1) 출자자 간의 연관된 설명서

(2) 주요 출자인 회사 영업면허증 (사본) 복사본;

(3) 주요 출자자의 정보 처리 지원 서비스 협력 기관의 업무 협력 증명, 서비스 내용, 서비스 시간, 협력 기관의 공인

(4) 주요 출자인은 최근 2년 회계사 사무소 심사를 거쳐 재무 회계 보고를 받고 있다.

(5) 주요 출자인 최근 3년 무범죄 기록증명 자료.

주요 출자인위금융기구의 경우 금융업무허가증 (부본) 복사 및 투자지급기관에 대한 관련 증명서류를 제출해야 한다.

제23조'방법 '제11조 (12)항 신청 자료 진실성 성명, 신청자가 제출한 서류, 자료, 자료의 진실성, 정확성, 온전성 등을 지원하는 서면 문서를 말한다.

자료 신청 진실성 성명은 신청자의 법정 대표자가 서명하고 도장을 찍는 것이 당연하다.

제24조 《 방법 》 제11조 ， 제13조 ， 제14조 ， 제14조 ， 제14조 ， 제14조 ， 제14조 ， 제14조 ， 제14조 ， 제14조 ， 제14조 ， 제14조 ， 제15조 ， 제15조에 필요한 신청서류 ， 자료는 모두

제25조 《 방법 》 제12조는 규정 공고에 따라 신청인이 수리통지를 받는 날부터 10일 이내에 중국 인민은행이 지정한 전국적인 신문과 소재지 중국 인민은행 지점 기구가 지정한 지방신문에서 3일 연속 공고를 하는 것을 가리킨다.

신청인은 마땅히 소재지 중국 인민은행 지점 기관에 공고에 실린 신문원고 1식 3부를 제출해야 한다.

제26조 《업무 허가증 》은 본본본과 사본으로 나뉘어 정본과 부본은 동등한 법률효력을 가지고 있다.

지급기관은 업무 허가증을 지급한다.

지급기관에는 인터넷 사이트가 있고 홈페이지 홈페이지에서 ‘업무 허가증 ’(정본)의 영상 정보 등을 명시해야 한다.

제27조 지불기관이 속전을 신청하는 《업무 허가증 》의 유효기간은 다음 서류, 자료를 제출해야 한다.

(1) 회사 법정 대표자가 서명한 서면 신청, 재명 회사 이름, 지불 업무 전개 상황, 속전을 신청하는 이유 등;

(2) 회사 영업 면허증 (사본) 복사본; {page u break}

(3) ‘업무 허가증 ’(사본) 복사본.

지급기관이 속전을 신청하는 《 업무 허가증 》 유효기간은 다른 사항을 변경할 수 없다.

제28조 중국인민은행은 지급기관의 경영 상황 등을 전면 심사 및 종합평가 후 재속전전 업무허가증 지급 여부를 허가하는 유효기간의 결정을 내렸다.

중국 인민은행은 《지급 업무 허가증 》의 유효기간을 허가할 수 있도록 재지급 기관이 원허가증을 제출하여 새로운 허가증을 수령해야 한다.

제29조 《 지불업무허가증 》 은 유효기간 내에 멸실 · 파손된 것으로 지불기관은 중국 인민은행이 지정한 전국적인 신문과 소재지 중국 인민은행 지점 기관이 지정한 지방신문에서 공고해 성명원 허가증을 폐기해야 한다.

성명은 지급기관이 면허증을 확인하고 파손되는 날부터 10일 이내에 3일 연속 공고해야 한다.

제 30조 지급 기구는 《업무 허가증 》의 파손, 파손된 날부터 10일 이내에 등록된 중국 인민은행 지점 기관에 허가증을 재발급해야 한다.

중국 인민은행 심사 후 지급기관에 《 업무 허가증 지급 》 을 보급하다.

제 311조 《지불 업무 허가증 》(부본 》은 유효기간 내에 멸실, 파손되었고, 비례본 세칙 제29조, 서른 조로 처리한다.

제 32조 《방법 》 제15조 제 (4)항에서 고객의 합법적 권익 보장 방안은 다음 내용을 포함해야 합니다.

(1) 고객 인지권에 대한 보호조치, 고객 지급 업무를 중단하는 원인, 고객 위탁 지급 업무를 중지하는 시간, 지불 업무의 후속 안배 등

(2) 고객 프라이버시의 보호조치, 고객 주민등록 기본 정보의 접수기구와 그 이양 배치, 폐쇄 방식 및 그 감시 안배 등;

(3) 고객 선택권에 대한 보호조치, 고객이 선택할 수 있는 이상 고객 2명 이상 지급 금환불 방안 등이 분명하다.

고객의 합법적 권익 보장 방안은 다른 지불기관에 관련되어 있으며, 또한 소섭 지불기관에 체결된 고객 주민 주민 주민등록 기본정보 이양 협의, 고객 비납금 환불 안배 등 증명서류를 제출해야 한다.

제 33조 《방법 》 제15조 (5) 항에서 지불 업무 정보 처리 방안을 명확하게 지불해야 하며 업무정보의 접수기구와 그 이양 배치, 폐쇄방식 및 그 감독안배 등을 명확하게 해야 한다.

다른 지불기관에 관련된 경우, 소섭 지급기관이 체결한 지불 업무 정보 전달 협의 등 증명서류도 제출해야 한다.

제 34조 지불 기구는 법률 법규, 부처 규정에 따라 업무를 지불하는 비용 항목과 요금 기준을 확정해야 한다.

법률 법규, 부문 규제는 업무를 명확히 지불하는 요금 항목과 요금 기준을 명확히 지불하는 기관은 시장원칙에 따라 업무를 지불하는 비용 항목과 요금 기준을 합리적으로 확정할 수 있다.

지불기관은 영업 장소에서 업무를 지불하는 요금 항목과 요금 기준을 현저히 드러내야 한다.

지급기관은 인터넷 사이트가 있고 홈페이지 홈페이지에 현저한 위치를 밝혀야 한다.

제35조 지불기관이 업무를 지불하는 요금 항목이나 요금 기준을 조정하는 것은 시장수급관계, 고객이 감당하는 능력 등을 종합적으로 고려해야 한다.

지급기관은 새로운 업무 요금 지급 항목이나 요금 기준을 실시하기 전에 영업 장소에서 현저히 위치를 공시조정 사항을 실시해야 한다.

지급기관은 인터넷 사이트가 있고 홈페이지에 현저한 위치에 공시해야 한다.

제316조 지불기구는 회계연도가 끝나는 날부터 4개월 이내에 회계연도 회계사 사무소 심사를 거쳐 재무회계 보고를 비롯한 중국 인민은행 지점 기관에 보송해야 한다.

제 317조 지급 기구는 《업무 허가증 》의 유효기간 내에 임회계연도내 적자 또는 여러 회계 연간 연간 누적 적자가 사실상 화폐 자본의 40%를 넘어 다음 회계 연도의 매 분기 종료 기간이 1개월 이내에 회계사 사무소 심사를 거쳐 지난 1분기 재무회계 보고를 제출해야 한다.

{page ubreak}

제318조 《 방법 》 제221조는 법률 법규 요구에 부합하여 조사할 수 있는 종이계약이나 데이터 전문을 포함한다.

지불기관은 영업 장소에서 지불 서비스 협의를 현저히 드러내는 형식 조항 내용을 보여야 한다.

지급기관은 인터넷 사이트가 있고 홈페이지 홈페이지에 현저한 위치를 밝혀야 한다.

제39조 지불기관의 지불 서비스 협의 형식 조항은 반드시 공정 원칙에 따라 전면, 지불기관과 고객 사이의 권리, 의무, 의무, 책임.

지불기구는 마땅히 합리적인 방식을 채택하여 고객에게 서비스 협의 형식 조항에서 면제되거나 그 책임을 제한하는 조항을 요구할 의무가 있다.

지급기관은 업무 발전 상황 등 제때에 규범과 지불 협의 형식 조항의 관련 내용을 조정해야 한다.

지급기관은 서비스 협의 형식 조항에 관한 내용을 조정하기 위해 30일까지 공고 등을 통해 고객에게 전달하고 조정하는 내용을 제시해야 한다.

고객에게 의무를 이행하지 않고 조정한 후 지불 서비스 협의는 고객에게 구속력이 없다.

제40조 《 방법 》 제22조는 지불기관의 지사가 지불업무처리비안 수속을 처리할 때, 다음 서류, 자료를 제출해야 한다.

(1) 회사 법정 대표자가 서명한 서면 보고서;

(2) <업무 허가증 >(사본) 복사본;

(3) 지사 영업면허증 (사본) 복사본;

(4) 지사 책임자의 이력서 설명과 관련 증명서 자료.

상술한 서류, 자료는 종이 문서 1식 2부를 제공해야 하며, 지불기관과 그 지점사는 각각 소재지 중국 인민은행 지점 기구를 송부한다.

지급기관은 업무에 근거하여 등록해야 하는 지사에서 업무 면허증을 신청할 수 있다.

제 401조 《 방법 》 제22조는 지불기관의 지사가 지불업무처리비안 수속을 중지할 때, 아래의 서류, 자료를 제출해야 한다.

(1) 회사 법정 대표자가 서명한 서면 보고서;

(2) <업무 허가증 >(사본) 복사본;

(3) 지사 영업면허증 (사본) 복사본;

(4) 고객 합법적 권익 보장 방안;

(5) 중국 인민은행이 요구하는 기타 자료.

전금 제 4 항 은 고객 합법적 권익 보장 방안 비례본 은 제 32 조 다.

상술한 서류, 자료는 종이 문서 1식 2부를 제공해야 하며, 지불기관과 그 지점사는 각각 소재지 중국 인민은행 지점 기구를 송부한다.

지급기관지사는 등록할 때 소지한 《업무 허가증 》을 제출해야 한다.

제412개 고객 비금은 지불기관이 보유한 고객이 예존하거나 남겨 둔 화폐 자금을 가리킨다. 지불기관이 대수하거나 대불하는 화폐 자금을 뜻한다.

고객 비불 포함:

(1) 수금자 또는 지불자가 보관하는 화폐 자금 위탁;

(2) 수취인, 그리고 지급기관에서 실제로 받은 화폐 자금;{page u break}

(3) 지불자가 지불을 위탁했지만 지불기구는 아직 지불하지 않은 화폐 자금;

(4) 선불 카드 중 사용되지 않은 선불 가치 대응 화폐 자금.

제413조 《방법 》 제225조는 비은행 결산 계좌라고 불린다. 지불기관은 고객 비지급 변동 상황을 반영하기 위해 설립된 각종 지급 업무계좌를 가리킨다.

지불기관은 고객을 위해 비은행 계좌를 개설하기 위해 고객에게 그 비은행 계좌의 화폐 자금 설정 조건을 사용해서는 안 된다.

법률 법규는 따로 규정된 제외가 있다.

제 404개 고객 이용비 사용 비용 지불 업무 수수료 납부 기관은 가능 하지만 비은행 결제 계좌를 전문적으로 채산 업무 수수료 수입을 지불하는 데 쓰인다.

지급기관은 비불금 전용 예금계좌에서 이월하여 업무 수수료 수입을 지불하는 것이며 《 방법 》 제28조에 비례하여 처리한다.

제415조 지불기관 개설 비용 전용 예금 계좌 개설 신청 시 금고통은행에 지불해야 할 《 인민폐 은행 결제 계좌 관리 방법 》 등 규정된 증명 서류 외에 《 업무 허가증 》 (부본) 과 비비 보관 협의 (부본) 을 제출해야 한다.

지급금 전용 예금 계좌의 명칭을 지불 기관의 명칭에 ‘ 고객 비불금 ’ 이라는 글자를 붙여야 한다.

제416조 《 방법 》 제26조는 금고관 프로토콜을 준비할 때 지불금 발생 시 금고관 은행에 대한 책임을 명확히 갖추어야 한다.

(1) 지급금 전용 예금 계좌 내의 자금 발생 시 지불 금고 보관 은행이 책임 부담을 면할 수 있는 상황;

(2) 지급금 전용 예금 계좌 내의 자금 발생 시 대출금 예금 은행 선행 상환 책임의 상황 및 선행 상환 한도 등;

(3) 예금 프로토콜 미완사항 등 대비금 전용 예금 계좌 내의 자금이 발생할 때 비용 보관 은행은 선행 전액 상환 책임을 져야 한다.

제 407조 지불 기구는 고객에게 비은행 결제 계좌를 개설하기 위해 고객의 화폐 자금이 지불기관에 도착할 준비금 전용 예금 계좌를 확보한 후 사용할 수 있다.

지불기관은 고객에게 아직 비납금 전용 예금 계좌에 도착하지 않은 통화 자금을 선불해서는 안 된다.

제418조 지불기관에서 받은 고객 비납금은 현금으로, 다음의 요구에 따라 전액 예금 전용 예금 계좌를 제출해야 한다.

(1) 금고 예금 은행이 확정된 일일 대공 영업 시간이 끝나기 전에 받은 현금은 당일 납부하여야 한다;

(2)금전보관은행이 확정된 일일 대공 영업 시간이 끝난 후 수납되는 현금은 금고관 은행의 다음 업무에 대비해야 한다.

제409조는 금고 은행 법인기구를 지불할 수 있는 권리 분지 기구가 대개 아래의 직책을 행사할 수 있다.

(1) 지불기관과 금고 보관 협의를 체결하다.

(2) 지급기관의 조정 준비금 전용 예금 계좌 잔액에 대해 재핵

(3) 지급기관에 이월금 전용 예금 계좌 이자를 결산하는 상황에 대한 재핵;

(4) 지급기관은 지급 비용 전용 예금계좌에서 이월 업무 수수료 수입을 지불하는 상황에 대해 복핵을 진행하고 있다.

(5)지급기관이 개설한 각 준비금 전용 예금 계좌의 사용 상황을 감독한다.

금고 보관 은행 법인 기구와 그 권한을 부여하는 지점 기구는 각각 소재지 중국인 인민은행 지점 기구에 대비해야 한다.

제 50조는 금고 은행 법인기구나 그 권한을 거친 지점 기구를 매월 후 3개 근무일 내에 전자 방식으로 소재지 중국 인민은행 지점 기관에 보고해야 한다.

(1) 지급기관 조정 비용 전용 예금 계좌 잔액의 경우 {page u break}

(2) 지급기관은 전용 예금 계좌 이자를 이월한다.

(3) 지급기관이 업무 수수료 수입을 전불 하는 상황;

(4) 지급기관이 개설한 각 준비금 전용 예금계좌의 사용 상황.

제151조 《 방법 》 제30조 소칭은 1일 종료 금고 은행에 지불하는 법인기구가 확정된 업무 처리 시스템의 일절절시간 기준으로 한다.

제 502조 지불기관과 그 비용 보관 은행은 매월 후 3개 업무일 내에 각각 전자방식으로 소재지 중국 인민은행 지점 기관에 보고서를 제출해야 한다.

(1) 지난달 각 비용 전용 예금 계좌의 발생액

(2) 지난달 1일 각기 지급금 전용 예금 계좌의 잔액

(3) 지난달 각 비용 전용 예금 계좌의 현금 납부.

제50세 조의 지급기관이 인터넷 지급에 종사하는 것은 전국의 시민 신분정보 시스템이나 공상등록 정보 조회 시스템 등 고객의 유효한 신분증이나 기타 유효한 신분증 증명서류를 확인해야 한다.

제504조 《 방법 》 제32조의 재난 회복 처리 능력은 지불 기관이 지불 중단 후 24시간 내에 지불업무를 회복하고 최소한 이하의 요구에 부합하는 것을 가리킨다.

(1) 응급처리와 재난 회복 규정을 갖추고 있다.

(2)적절한 응급 처리 예안 및 연습 계획을 갖추고 있다.

(3) 필요한 재난 회복 처리 인원과 응급 영업 장소;

(4)룸 데이터 백업 시설과 동성 응용 등 백업 시설이 있다.

제505조 지급기관은 돌발사건 등으로 인해 업무중단이 2시간 넘게 진행되고 있는 상황에 대해 보고하는 중국 인민은행 지점 기관을 3개 근무일 내에 서면형식으로 사고를 보고하는 원인, 영향 및 보완조치 등이 있다.

지불기관의 지사가 이런 상황을 나타내고, 지불기관과 그 지사를 각각 비조 전관으로 보고해야 한다.

제56조 지불기관은 필요한 관리 조치와 기술조치를 취해 고객 신분 기본정보와 업무 정보 지급 등 자료 소실, 훼손, 유출을 방지해야 한다.

지불기관은 어떤 형식으로 고객 신분 기본정보와 업무 정보 지급 등 자료를 제공할 수 없다. 법규는 따로 규정이나 중국인민은행을 거쳐 지불업무의 제외를 허가할 수 없다.

제 507조 지불기관은 고객 신분 기본 정보와 업무 정보의 보관기한을 업무관계에서 마치면 그해 적어도 5년은 보존한다.

돈 세탁이나 사법부처가 조사 중인 의심스러운 거래나 위법범죄 활동은 고객 신분 기본정보와 업무 정보, 그리고 관련 조사작업은 전금 규정의 최저보존기간이 끝나지 않았을 때 지급기관은 해당 조사 업무를 보존해야 한다.

제 508조 지급기관은 회계 파일에 대한 보관기한'회계 파일 관리법 '관련 규정을 적용한다.

제509조 《 방법 》 이 실시하기 전에 이미 업무를 지불하는 비금융기구가 고객 지급금을 수용하는 것은 반드시 《 업무 허가증 》 을 신청하기 전에 금전부금을 확정하고 수용한 고객 지급금을 전부로 이체할 것이다.

전금 비금융기관이 《업무 허가증 》을 신청할 때 》 제11조의 규정된 서류, 자료 외에 금고보관 협의 (부본) 을 제출하고 고객 준비금과 관련해 전용 예금 계좌를 모두 보관하는 설명서를 제출해야 한다.

제60조 본 세칙은 발표 날부터 실시된다.

{page ubreak}

첨부 파일

《 비금융기관 지불 서비스 관리 방법 실시 세칙 》.

(의견 초고 모집 '기초 설명

‘비금융기관 지급 서비스 관리 방법 ’(중국 인민은행령 [2010]제2호, 이하 ‘방법 ’)의 실시 작업에 맞춰 중국 인민은행은 ‘비금융기관 지불 서비스 관리 방법 시행 세칙 ’(의견을 구하고, 이하 ‘실시 세칙 ’)을 기초했다.

현재 관련 상황을 설명합니다:

하나,'세칙 실시'의 의정 원칙

(1)지급기관의 시장이 행정 심사 비준을 중시하다.

《방법 》은 통일규범을 세우는 비금융기관의 지불 서비스 시장의 질서를 세워 비금융기관에 대한 지불 서비스에 대해 업무 허가제를 강조하고 있다.

‘실시 세칙 ’은 ‘방법 ’과 관련해 신청자의 자질조건, 신청자료를 제출해야 할 요건과 부합되는 신청 절차 등 조항을 세세화하고 해석, 이해차 등으로 행정허가 절차에 불필요한 마찰을 피할 수 있다.

(2)지급기관이 지급업무에 종사하는 가장 기본적인 규칙을 강조한다.

지급기관의 각 유형 지급업무의 조작 요구 등은 해당 제도문서를 통해 규범을 진행할 것이며 《실시 세칙 》의 주요 내용은 아니다.

《 시행 세칙 》 은 《 방법 》 에 관해 지불기관에 대해 법에 따라 경영 활동을 전개하고 고객의 합법적 권익을 보장하는 조항을 세세하게 하고 해석한다.

이처럼 관련 주체들은 ‘업무 허가증 ’을 신청할 때 ‘방법 ’의 입법 취지를 진지하게 이해해 봉사시장 경쟁에 맹목적으로 참여하는 것을 피하는 데 도움이 된다.

둘째,'세칙'의 주요 내용

《실시 세칙 》은 총 60개로 다음의 8개 방면의 내용을 포함한다.

(1)지급기관의 성질을 강조하다.

지급기관의 비금융기구의 성격을 명확히 밝히고 지급기관의 금융기관의 명의로 업무활동을 전개할 수 없다고 강조했다.

(2) 선불카드에 대한 판정 기준을 명확히 한다.

선불카드를 사용하여 돈을 지급하는 것은 법인 사이의 이동을 강조하면, 이 선불카드는 ‘방법 ’의 규범에 속한다. 3가지는 ‘방법 ’을 적용하지 않는 예외상황은 사회 보장금 발급, 공중교통공구와 전화 요금에 한정된다.

(3)지급기관의 자질 조건을 세세하게 하다.

신청자의 고급 관리자 범위와 그에 따른 학력, 기술직명 등 요구 사항, 신청자가 갖고 있는 반전 세탁 조치, 업무 시설, 조직기구 등의 내용, 주요 출자자의 판정 기준 등이 포함돼 있다.

(4) 신청 자료의 요식 규제.

주로 서면 신청, 재무 회계 보고서, 가당성 연구 보고서 내용 요구, 돈 세탁 조치 검수 자료, 기술 안전 검수 인증 증명, 관련 주체의 무범죄 기록 증명 등 소재 출구 기구의 출구 요구, 고급 관리자, 주요 출자자 등 관련 자질증명자재의 요구 및 신청자재에 대한 신청 요청 등이 있다.

(5) 허가증 관리 요구 세화.

일상 경영에서 업무 허가증을 지급하는 공시 요구를 강조하고 업무 허가증을 재지급해야 하는 심사 절차와 허가증이 유효기간 내에 파손될 때 재신 절차 등이다.

(6)지불 정지 업무에 관한 관리를 세세하게 하다.

{page ubreak}

지급기관이 지불 업무를 중단할 때 제출한 고객 합법적 권익보장 방안, 업무 정보 처리 방안 등 자료를 청구할 수 있도록 신청하는 내용이다.

(7)지급기관의 일상 경영에 대한 감사 요구를 섬세하다.

주요 지불 서비스 프로토콜 형식 컨텐츠 및 업무 요금 항목 및 표준 지급 사항 공개 공개 발표 요구, 재무 회계 보고서 제출 시한 요구, 지불 기관 분사 종사 또는 지불 업무에 종사 및 지불 업무를 중단 요구, 네트워크 지급 고객 실명제 관리 요구, 지급 기관의 재난 회복 처리 능력 요구, 고객 주민 기본 정보, 업무 정보 및 보관 책임 등 자료 등이 있다.

(8) 고객이 지불금을 세세하게 하는 감독 관리.

명확한 고객 비치금의 의미와 범위, 그리고 지급금 전용 예금 계좌의 개립 및 사용 요구 등, 통상 상황과 특정 상황 아래 고객 비치금의 다른 관리 요구를 명확히 갖추고 있으며, 지급금 전용 예금 계좌 관련 정보에 대한 통보 요구, 금재보관은행 감독관리 책임 등을 강조한다.