어떻게 신용장 사기를 피합니까?

UCP500 제 4조 규정: 신용장 업무에서 각 당사자들이 처리한 것은 영수증이지, 증빙이 언급한 화물, 서비스 / 기타 행위가 아니다.

환언하면 영수증과 신용장 규정의 조항이 일치하면, 단서일단일치, 증서를 개설하면 반드시 자신의 지불 의무와 책임을 이행해야 한다.

이 점은 각국 은행에서 개설된 신용장 중 약속조항인 스와이프 형식의 78항에서 모두 드러난다.

이 조항은 신용장의 엄숙성을 충분히 반영했으나, 또 일부 불법도당이 이용한 사기도구를 빌려 사기 공구를 실시하여 사기를 도모하는 사례가 적지 않다.

국제사기꾼은 이 조항을 이용하여 사기를 벌이는 시각을 멈춰 본 적이 없다. 이는 UCP500 의 미중 부족이라고 생각한다.

다행히도 국제상회에서 이 일에 대해 중시하고 신용장 사기를 이용한 날로 창궐하고 있다. 이 회의에서 제시한 안내 의견은 개설신청자가 해당 당사자 (특히 신용장을 가리키는 수혜자)의 사기를 증명할 수 있는 증거를 파악한 뒤, 그 소재지 법원이 관련 신용장 항목에 대한 지불 청부영장을 신청할 수 있다는 것이다.

증거 개설과 청구인의 이익을 보호하기 위해 적극적인 역할을 했다.

그럼에도 사기꾼들은 여전히 가만히 있지 않고 계속 꽃다운 꾀를 꾸미고 있어 그 수단은 더욱 고명적이고 은밀하게 보인다.

현필자는 자신이 잘 아는 실례로 사기꾼들의 사기 행로에 대한 세 가지 특징으로 다음과 같다.

     特点之一 利用伪造单据

어느 해에 필자가 국유 은행 국제부 부사장직을 맡을 때 신청인 Z 회사를 위해 해외 N 회사를 수익자로 한 200만 달러의 현금 신용장을 통해 수입5000톤의 마구철을 수입하고 그 호드카항으로 적립하였다.

매매 쌍방의 관계는 줄곧 화목하고 필자도 여러 차례 그들에게 국제 결제 서비스를 제공했다.

그러나 이번 증서는 개설된 지 한 달도 되지 않아 의불행우편으로 보내온 전부를 받았다.

이 영수증은 매우 완벽하게 만들어졌고, 아무런 부합되지 않았고, 이전에 N 회사의 영수증은 얼마든지 부적합하지 않은 점이 있다. Z 회사도 매번 유쾌하게 받아들였다.

이것은 필자의 경각을 일으키지 않은 것은 직업습관이 필자와 선하증권의 연락을 촉구한 후, 이 서류를 위조한 것으로 알려지자, 필자가 이때야 불안하다는 것을 금할 수 없다. 필자와 어떻게 이런 일을 할 수 있을까. 필자와 협의를 거쳐 방향필자가 있는 개설장에 대한 공식적인 증명서를 제시해 주최한 달 동안 일본의 한 항구에서 검수된 것은 그 호드카항에 도달하지 않았기 때문에 이 서류는 위조된 것이다.

필자는 즉시 이 증명서를 의부은행에 전달하고 의견을 구하고, 동시에 Z 회사를 N 회사에 팩스로 보내게 하고, 신용 지불을 견지한다면, Z 회사는 이에 따라 법원에 지부영장을 신청할 수 있다는 것을 증명한다. 이에 따라 의부은행을 청구할 것을 요구하면 전용 영수증을 반환할 것을 요구한다.

이로써 사기 미수 사건이 끝났다.

물론 N 회사는 위조된 선하증권을 이용해 사기Z를 꾀하는 것이다.

신용장 업무는 신용장 자체에 규정된 각종 영수증을 중심으로 하고 있으며 선하증권은 다른 모든 영수증의 핵심이며, 선하증권은 위조된 것이라면 다른 서류도 위조할 수 있다.

     特点之二 利用伪劣商品

국내 I 은행은 93년대에 M 회사의 합자측 S 사가 지정한 해외공급업체 T 를 수익자로 한 금액이 100만 달러에 달하는 장기 신용장을 발부했다. T 회사는 그 은행에 의뢰해 M 회사를 수익자로 하는 즉시 신용장을 개설했다.

I 은행이 전부영수증을 받은 후 철저히 심사해 보면 부점이 발견되지 않아 M 회사에 원기 인수 수속을 하라고 요구했다. M 회사는 T 회사가 S 회사가 소개하는 것은 믿을 수 있다고 생각하며, 서류를 대조하지 않고 I 은행에 인수 수속을 한 뒤 I 은행에 의부은행에 지원서를 발부했다.

그러나 M 사가 대실망한 것은 항구에서 화물을 인도할 때 컨테이너에 담긴 모든 것이 공업폐기다! M 사가 I 은행을 찾아가 대책을 논의했지만, I 은행은 기일 전액을 지불해야 했다. 이때는 전액을 지불하지 않았기 때문이다.

이 사건에서 T 회사는 공업폐기품을 컨테이너에 싣고 개의해서 이른바 선적 청결 선하증권을 취득하여 I 은행이 신용장을 사기 위한 장기불능과 거액의 돈을 사기 위한 비열한 목적에 도달했다.

     特点之三 利用承运船只

필자 한 친구는 98년에 속았던 사건이 어느 정도면 이런 사기 속임수를 설명할 수 있다.

그는 한 은행이 동남아의 한 나라 수출상에게 개설된 즉시 신용장 항목에 230만 달러의 화물을 운송한 선박을 조용히 대기했다.

그러나 합합합항항항항항항항의 선선항항항항선선대항항항의 움직움직방향을 묻지 못하확실한 소식에 발송인조조조조의하고, 발화물인인인인인화물선적적적적적적적적적기록등 관련 증명재료재료들이 팩팩팩팩이 전달되보이보이보이보이보이보이보이보이보이보이목적목적항항항항항선선선선선항선선선선선선선선항동동방향조조조요청요청요청하지 못했는데, 배선착실실실조사할 수 밖에 없다고 하지만 그 결과 모든 수출수수수속이 적적적적적적적적적적적적적적적수속기록기록기록기록기록기록기록기록기록기록등 관련 증명자료자료자료자료자료자료자료자료자료자료자료자료자료자료까지 팩팩팩팩팩팩이 팩팩팩팩팩모두 위조된 것이 아니다. 최후에 보험회사에 배상을 요구하고 사절된 이유는 절도 보험에 가입하지 않았다는 것이다.

이 사건은 부득불 흐지부지할 수밖에 없다.

손해가 이렇게 참담해서 친구가 몹시 슬프다.

이 선박의 종적 은 아직 수수께끼다. 필자는 본 안에 있는 수출상들이 실제 사기꾼이라는 것을 설명할 이유가 없다. 그러나 늘 수상쩍은 것을 느껴 아래 가능성을 배제하지 않는다. 우선 영수증에서 착실하지 않고, 비적행이 까다롭지 않고, 증거행의 지불을 받은 뒤 즉시 운반항을 바꾸라고 통지했다.

이 같은 신용장 사기의 3가지 특징을 종합해 보면, 사기꾼이 어떤 사기 수단을 쓰느냐에 따라 결국 UCP500 제4조항을 빌려 신용장과 완전히 일치하는 영수증에 부합된 계약서를 떼어내는 지불을 어렵게 따지지 않으면, 사기를 도모하는 목적은 허사가 될 수 있다.

이에 따라 필자는 이 기회를 빌려 우리의 은행과 기업이 수입 업무에서 소홀히 하거나 직무를 소홀히 하지 말고 방범과 속임수에 주의해야 한다.