은행 전업 3 원칙의 인식

은행 전람업의 3원칙은 주로 ‘당신의 고객을 이해하기 ’(KYC).

‘너의 업무를 이해하고, 직무조사 ’는 사실상 ‘너의 고객을 이해하기 위한 서비스다.

그래서 국제적으로 주로 언급한 것은 ‘당신의 고객을 이해하는 것 ’이고, 3원칙에 대한 언급이 적은 것이다.

‘당신의 고객을 이해하는 법 ’의 원칙은 ‘9 ·11 ’ 사건 이후 국제적 범위 내에서 거꾸로 돈 세탁 요구를 제시한 것이다.

이 원칙은 2001년 뒤에도 미국 영국 인도 등 국가의 법률 요구가 뒤늦게 된다.

우리나라에서는 2006년 통과한 《돈세탁법 》에서는 아직 이 원칙을 명확히 제기하지 않았지만 총칙 제3조에서 금융기구는 “ 예방, 감시조치를 취해야 하며 고객 주민등록 자료 및 거래기록보존제도, 대액 거래와 의문보고제도를 건립해야 한다 ” 고 요구했다.

국제실천은 일반적으로 고객 신분 인식에 관한 제도와 요구가 있다. 어떤 거래에 대해서도 의심스럽고, 수량화된 계정과 구체적인 보고서 제도와 프로세스를 규정하고 금융기구의 정보학과는 모두 반세탁 요구에 부합해야 한다.

우리 나라도 예외는 아니지만 「돈세탁법 」에 따라 제정한 각종 규범, 안내, 조작 세칙 등에 따라 이 감독의 요구를 모두 소화했다.

업계 실천으로 보면, 은행은 일반적으로 KYC 의 요구와 구체적인 감독을 자신에게 실행할 수 있는 4대 조치를 실행할 수 있는 정책과 고객 주민 인식 절차, 거래감독, 위험관리를 실시할 것을 요구한다.

그리고

관리위원회도 KYC 의 원칙을 은행에서 업무의 중요성을 중시하고, KYC 의 원칙은 돈세탁 분야에만 한도가 아니라, 더 광범위한 심신 위험 관리에 적용해야 한다.

따라서 KYC 는 하나의 원칙으로 구체적인 조치로 보장된다.

현재 KYC 의 원칙을 인도하다

실천은 원칙 감독과 규칙 감독의 변명이 존재한다.

국제은행 감독에서 일반적으로 VS 기능감독관, 분업 감시 VS 혼업관리의 구분은 원칙 감독과 규칙 감독의 구분이 있다.

원인은 매우 간단하다: 원칙만 원칙과 짝퉁이 없는 규칙은 원칙적으로 실행할 수 없다.

원칙에 이르면, 일반적으로 영국을 언급한다.

영국이 실행하는 것은 신중 감독과 행위 감독의'쌍봉 감독 '패턴이다.

이 모드에서 잉글랜드 은행 산하의 금융 심신 감독국 (PRA)이 관리를 담당하고 있다.

안정적인 경영과 금융 시스템의 안정, 금융 행위관리국 (FCA)은 금융 효율을 높이는 행위관리 목표를 달성하고 금융업의 성실한 경영과 금융소비자 보호를 위한 권익을 확보하고 있다.

금융 행위감관의 프레임 프레임은 수준 수준 수준 기준으로 나뉜다 (High Level) 133조 (Princiandards) 경신 표준 (PrudentialStards) 과 비즈니스 표준 (Business (Business) 3종류 (Standards) 은 높은 수준에서 11개의 원칙을 제시했다.

그러나 금융심신관리국은 2014년 6월 실시된 감사관 수첩에 따르면 이 11조의 원칙을 8조의 기본 규칙 (the Fundamental) 로 바꾸어 11조의 원칙에 비하면 PRA 의 기대를 더욱 정확하게 반영할 수 있다고 주장했다.

사실 문제의 핵심은 11조의 원칙이 아니라, 영국의 금융감독은 지금까지 몇 가지 원칙을 제시한 원칙이 아니라, 이 몇 가지 원칙을 둘러싸고 진행하는 원칙 감독이 아니라, 벤처 관리의 지속적인 심신 감시, 시장 규제 표준, 감시 지표 체계의 확립, 은행 내조정 규칙, 은행 규제 관리 관리 관리 관리 관리 관원의 훈련과 임명 등, 원칙은 하나의 유기적 구성 부분이다.

그 희망 감사 부서는 단지 몇 가지 원칙을 제시하고 은행 등 기구의 창의성 (창의성) 으로 실현될 수 있는 소원을 현실에서 실현할 수 있는 것은 불가능하다.